Dubai-lainasopimuksen ostokustannukset

Kaikki puhuvat käsirahasta. Hyvin harva puhuu rehellisesti kaikesta muusta. Ja Arabiemiirikunnissa ”kaikki muu” voi muodostaa merkittävän osan kaupasta.

Jos suunnittelet asuntolainalla tehtävää ostoa Dubaissa, todellinen budjetointia vaativa summa ei ole pelkkä käsiraha. Se on kokonaiskustannus siirtopäivänä, ja tämä opas avaa sen, jotta mikään ei tule yllätyksenä.

DLD:n siirtomaksu: suurin yksittäinen kuluerä

Dubai Land Department perii 4% kiinteistön arvosta siirtomaksuna. Käytännössä ostaja maksaa sen lähes aina, ja maksu suoritetaan manager’s chequella siirtopäivänä.

Tämä on suurin yksittäinen kuluerä käsirahan jälkeen. Suhtaudu siihen neuvottelun ulkopuolisena kustannuksena ja sisällytä se budjettiin heti alusta alkaen.

Trustee- ja rekisteröintimaksu

DLD:n siirtomaksun lisäksi siirron yhteydessä maksetaan trustee-rekisteröintimaksu. Se määräytyy kiinteistön arvon mukaan.

DLD e-services -tietojen mukaan vähintään AED 500,000:n hintaisissa kohteissa rekisteröintimaksu on AED 4,200. Tätä alemmissa kohteissa maksu on vastaavasti pienempi.

Kyseessä on kiinteä hallinnollinen kulu, ja se on vakiokäytäntö kaikissa kaupoissa.

Asuntolainan rekisteröintimaksu

Jos rahoitat oston käteisen sijaan, DLD perii lisäksi asuntolainan rekisteröintimaksun, joka on 0.25% lainasummasta.

Se on suhteellisen pieni, mutta se on silti olemassa, ja sen on oltava mukana laskelmissa.

Tähän liittyy myös muutama pienempi erä:

• omistusoikeustodistuksen myöntäminen;

• knowledge and innovation -maksut;

• DLD:n maksutaulukossa listatut kiinteät hallinnolliset kulut.

Pankkikohtaiset kulut (vaihtelevat)

Toisin kuin maanmittausviraston maksut, pankkikulut eivät ole kiinteitä. Ne riippuvat lainanantajasta, tuotteesta ja joskus myös henkilökohtaisesta profiilistasi.

Lainaamisen ehdot määritellään UAE Central Bankin tasolla, mutta hinnoittelu on pankkien välillä kilpailtua.

Odota näkeväsi kaksi pääerää.

Arviointimaksu

Pankki järjestää kiinteistön arvioinnin ennen lainan hyväksymistä.

Markkinaoppaissa tyypilliset hinnat ovat:

AED 2,500 to AED 3,500

Käsittely- tai järjestelymaksu

Pankki perii tämän prosenttiosuutena lainasummasta.

Tarkka summa vaihtelee, joten pyydä se aina kirjallisena tarjousvaiheessa.

Älä ajattele näitä pienenä pränttinä. Seitsemännumeroisessa asuntolainassa niillä on väliä.

Muut huomioitavat transaktiokulut

Kaupan rakenteesta riippuen esiin voi tulla myös muutama lisäkulu:

• kiinteistönvälittäjän palkkio, joka ilmoitetaan tavallisesti noin 2%:na ostohinnasta;

• kehittäjän NOC-maksu, joka vaihtelee kehittäjäkohtaisesti;

• siirto- ja rekisteröintiasiakirjoihin liittyvät hallinnolliset maksut.

Nämä niputetaan usein yhteen Dubain tyypillisissä kuluerittelyissä, mutta tarkat summat vaihtelevat talon ja kehittäjän mukaan.

Varmista aina oman kauppasi tarkat ehdot.

Uudiskohdeostot: Oqood-tekijä

Uudiskohteen ostaminen tuo mukanaan erilaisen rekisteröintiprosessin, joka tunnetaan nimellä Oqood ja jota sovelletaan rakennusvaiheessa.

Joissain markkinalähteissä Oqood-rekisteröintimaksuksi mainitaan 4% kiinteistön arvosta, mutta ajankohta ja käsittely riippuvat kehittäjästä ja projektin vaiheesta.

Jos ostat uudiskohdetta, pyydä kehittäjää määrittämään selkeästi:

• milloin tämä maksu peritään;

• kuka hoitaa rekisteröintiprosessin;

• mitä lisäkuluja rakentamisen aikana voi tulla.

Yksinkertainen budjetointilista

Kun lasket, paljonko käteistä todella tarvitset siirtopäivänä, varaa:

• käsiraha;

• DLD:n siirtomaksu (4%);

• trustee- ja rekisteröintimaksu (noin AED 2,000 tai AED 4,200 kiinteistön arvosta riippuen, plus ALV);

• asuntolainan rekisteröintimaksu (0.25% lainasta);

• pankkimaksut (arviointi sekä käsittely- tai järjestelymaksu);

• NOC-, välityspalkkio- ja muut kauppakohtaiset hallinnolliset kulut.

Mitä tehdä seuraavaksi

Kun kulubudjettisi on selvä ja tiedät todellisen kokonaiskulun, aloita asuntolainan ennakkohyväksynnällä Arabiemiirikunnissa.

Se antaa sinulle neuvotteluvoimaa ja realistisen ylärajan sille, mihin sinulla on varaa.

Sen jälkeen vertaile asuntolainojen korkotarjouksia:

• kiinteä;

• vaihtuva;

• EIBOR-sidonnainen.

Arvioi kokonaiskustannus, älä vain mainostettua korkoa.

Halvimmalta näyttävä tarjous on harvoin todellisuudessa halvin.